Malheureusement, l’éducation financière est à un niveau historiquement bas dans le monde occidental. Des études révèlent à maintes reprises que nous manquons dans ce domaine, ce qui se traduit généralement par de mauvaises décisions financières. Cela peut sembler anodin quand on est jeune, mais au fil des ans, on se rend compte qu’on gaspille un large éventail d’opportunités qui finiront par vous nuire pendant vos années d’hiver.

Qu’il s’agisse d’un pic d’endettement sur carte de crédit ou d’une dette d’études gonflé par un diplôme universitaire sans valeur, les mauvaises connaissances financières personnelles finiront toujours par hanter tout le monde.

Et c’est là qu’intervient un conseiller financier. Les jeunes professionnels ou les personnes âgées ayant une espérance de vie plus longue font appel aux services de conseillers financiers, ce qui augmente le volume de la demande pour ce poste. Comme de nombreuses personnes essaient d’économiser avec leur salaire et tentent de limiter leurs dépenses, les diplômés ont la possibilité de s’engager dans une carrière lucrative. Il est également utile d’avoir une plus grande autonomie, des horaires flexibles et la possibilité de gagner sa vie de façon incroyable.

Pour toute personne à la recherche d’une carrière ou qui envisage de changer d’emploi, réfléchir à la manière de devenir conseiller financier serait un plus pour vos projets à long terme. Quelles sont donc les étapes à suivre pour le devenir ?

Que fait un conseiller financier ?

Un conseiller financier porte plusieurs casquettes lorsqu’il s’agit de travailler avec des clients et leur portefeuille. Un expert en argent, un planificateur de retraite, un éducateur financier et peut-être une épaule sur laquelle pleurer lorsque les clients réalisent le montant réel de leurs dettes – vous pouvez comparer ce rôle à celui d’un professionnel de tous les métiers.

Un conseiller financier aide essentiellement le public à réaliser ses objectifs pécuniaires dans la vie, qu’il s’agisse de s’assurer qu’il peut envoyer son enfant à l’université ou qu’il peut prendre sa retraite à Venise pour écrire le prochain grand mystère meurtrier.

Est-ce que c’est le bon emploi pour moi ?

Un conseiller financier a une pléthore de possibilités qui peuvent rendre le poste très attrayant.

Les avantages les plus courants de ce poste sont le potentiel de gains illimités et un horaire de travail flexible. De plus, si vous dirigez votre entreprise, vous avez la liberté et le contrôle de l’entreprise. En revanche, les inconvénients du poste consistent généralement à devoir se constituer une clientèle propre, à se conformer en permanence aux réglementations gouvernementales et à subir un stress important (quotas de vente, conditions du marché et recherche constante de prospects).

Il est important de souligner les bons et les mauvais côtés lorsque vous envisagez une carrière dans la finance ou que vous cherchez à changer de carrière. Si vous pouvez accentuer les points positifs, ils peuvent être compensés par les points négatifs.

De quelles qualifications ai-je besoin ?

Chaque juridiction et chaque entreprise a des exigences différentes, mais vous remarquerez certaines choses générales lorsque vous chercherez des opportunités d’emploi dans le secteur.

Par exemple, toutes les sociétés de courtage exigent que les conseillers financiers soient titulaires d’une licence – au minimum. La spécialité ou la majeure exigée par l’organisation varie, mais vous anticipez les affaires, la finance ou le marketing. Comme le secteur est ultra-concurrentiel, de nombreuses entreprises demandent désormais à tous les futurs candidats d’être titulaires d’un master en gestion d’entreprise (MBA).

Pour étoffer votre CV, accroître votre crédibilité et travailler dans le secteur, vous avez besoin de quelques certifications et titres. Chaque pays a sa propre série de certificats. Aux États-Unis, la certification largement adoptée est le Certified Financial Planner (CFP), qui est délivré par le Certified Financial Planner Board of Standards (CFPBS). Dans le Grand Nord blanc, le CFP impose un important programme de formation qui nécessite un examen national et trois ans d’expérience professionnelle, ainsi que 25 heures de formation continue par an. En Grande-Bretagne, vous pouvez obtenir un CFP auprès du Chartered Institute of Securities.

En effet, il existe toutes sortes de certificats financiers à prendre en considération. N’oubliez pas non plus que chaque pays possède son propre organisme de réglementation qui applique un code d’éthique strict et des normes de responsabilité professionnelle que tous les professionnels doivent respecter.

De quelles compétences ai-je besoin ?

Au lycée, les enseignants se concentrent sur l’aspect éducatif de chaque profession. Ils se concentrent sur les diplômes universitaires pour vous aider à trouver un emploi. Il est désormais évident que la génération actuelle est la plus instruite de l’histoire, mais le marché du travail connaît un problème majeur : Un déficit de compétences non techniques. Des rapports ont révélé que les responsables de l’embauche signalent un fossé important dans une gamme variée de compétences non techniques qui peut rendre difficile pour les nouveaux embauchés de satisfaire aux exigences de l’emploi.

En plus de leurs qualifications, les conseillers financiers doivent posséder un excellent mélange de compétences professionnelles et personnelles. Le travail est orienté vers la vente, il est donc important de ne pas se contenter d’avoir une formation et des compétences que beaucoup de conseillers financiers actuels possèdent déjà. Vous devez vous démarquer.

Désolé, vous devrez avoir plus qu’une calculatrice et un protège-poche pour exceller en tant que conseiller financier sur le marché actuel. Dans ce domaine, vous devriez posséder ces compétences :

  • Compétences interpersonnelles : Il s’agit des compétences interpersonnelles, c’est-à-dire de la capacité à interagir avec les autres.
  • Compétences en matière de communication : Un conseiller financier doit pouvoir parler avec ses collègues et ses clients en personne ou au téléphone – vous ne pouvez pas vous contenter de parler aux gens par SMS ou par courrier électronique. Une partie du travail implique des appels à froid, la communication est donc impérative.
  • Confiance : En règle générale, si vous êtes bon dans votre travail et que vous avez des connaissances en matière de finances, vous serez automatiquement confiant. Cela dit, si vous êtes plus extraverti qu’introverti, alors vous serez naturellement plus confiant.
  • Une attitude proactive : En tant que conseiller financier, vous ne pouvez pas vous contenter d’attendre que les clients viennent à vous. Vous devez les rechercher et, une fois que vous les avez à votre portée, vous devez réaliser une vente.
  • Compétences entrepreneuriales : Bien que vous ne soyez pas exactement Willy Loman, un conseiller financier passera beaucoup de temps seul dans cette profession. C’est pourquoi il est important d’être indépendant et d’avoir l’esprit d’entreprise lorsque vous traitez le poste, même si vous êtes employé par une entreprise, comme si c’était votre affaire.
  • Compétences en matière de service à la clientèle : Le client a-t-il toujours raison ? Ce n’est peut-être pas votre politique, mais vous devez toujours agir dans l’intérêt du client et faire tout ce qui est en votre pouvoir pour assurer sa satisfaction, qu’il s’agisse de répondre rapidement à ses appels téléphoniques ou de lui proposer des mises à jour régulières sur les conditions du marché.
  • Enthousiasme : Si votre travail vous ennuie, pourquoi voudrait-on travailler avec vous ? Ce n’est pas comme ça que ça marche, alors il est important de faire preuve d’un certain niveau d’enthousiasme ou de dollars (ou d’euros) et de centimes.
  • Compétences organisationnelles : Chaque conseiller financier doit être organisé, qu’il s’agisse de faits et de chiffres ou d’un registre de clients. Sinon, vous serez débordé et finirez par perdre des informations cruciales qui s’avèrent bénéfiques pour vos clients.

Comment trouver un emploi ?

Avant de postuler pour un emploi de conseiller financier dans une entreprise, il est important d’acquérir une certaine expérience. Comme indiqué ci-dessus, il s’agit en fait d’une condition préalable à l’obtention d’une certification. Que ce soit dans un établissement financier ou dans une autre fonction au sein d’une société de courtage, il est utile de mettre à profit une certaine expérience professionnelle.

Une fois que vous avez les qualifications – éducation, expérience et compétences – le monde est à vous. Les conseillers financiers continuent d’être très demandés, d’autant plus que la population la plus nombreuse est celle des millénaires et qu’elle a besoin d’une aide fiscale. Les données suggèrent que les niveaux d’emploi globaux pour la carrière vont gonfler d’environ 7 % au cours des huit prochaines années.

Lorsque vous lancez votre recherche, examinez attentivement les postes et déterminez les types de tâches quotidiennes. Cela peut vous aider à adapter votre CV à cette annonce spécifique. Dans l’ensemble, vous aurez une idée générale de ce que les entreprises recherchent chez les candidats et de ce que sera votre rôle quotidien au premier jour ou un an après votre entrée en fonction.

Où devrais-je travailler ?

De nombreuses études sectorielles ont révélé que plus de la moitié des conseillers financiers sont employés par des sociétés de courtage en valeurs mobilières et en matières premières, des banques, des compagnies d’assurance et des sociétés d’investissement financier.

Mais le nombre de services offerts par un conseiller financier va de la planification fiscale à la planification successorale, en passant par l’analyse des investissements, la planification des études et la modification de la retraite. Vous avez donc de nombreuses possibilités d’emploi.

De plus, vous pouvez travailler dans votre bureau à domicile lorsque vous êtes indépendant.

Comment puis-je faire progresser ma carrière ?

Beaucoup de conseillers financiers chevronnés finissent par devenir des spécialistes dans un domaine particulier au sein d’un bureau régional ou national. Au fil des ans, ce poste réduira les interactions personnelles avec les clients et conduira à une gestion plus active des comptes des clients au nom des autres conseillers financiers de l’organisation.

Vous pouvez même vous préparer à une opportunité de gestion en tant que directeur commercial de succursale ou directeur de succursale dans une banque. Tout dépend de la politique de l’entreprise et de la taille de son bureau. Les experts en matière de carrière notent en outre qu’exceller dans la gestion pourrait éventuellement évoluer vers la gestion du marketing des produits, ce qui constitue un tremplin important pour toute personne travaillant dans le secteur de la finance.

À quoi ressemble votre parcours professionnel en ce moment ? Vous dirigez-vous vers une certaine voie que vous avez tracée ? Ou vous n’êtes pas encore sûr de devoir devenir planificateur financier ou architecte d’intérieur ? Il n’est pas facile de choisir une carrière, surtout dans une économie mondiale, lorsqu’il apparaît que tous les secteurs sont ultra-compétitifs.

Grâce à ces informations, vous pourrez peut-être décider de réduire les chiffres pour gagner votre vie ou d’envisager autre chose pour investir votre capital humain.