Les planificateurs financiers aident les particuliers à prendre des décisions en matière d’investissement en calculant l’impact des achats et des investissements sur les objectifs financiers à long terme. Ils peuvent aider les personnes à élaborer un plan pour épargner en vue de la retraite, pour payer les études de leurs enfants ou pour rembourser un prêt plus rapidement.

Qu’est-ce qu’un planificateur financier ?

Les responsabilités suivantes sont courantes pour les personnes qui occupent un poste de planificateur financier :

Organiser des rencontres initiales avec les clients pour établir, déterminer et consigner les objectifs financiers.
Examiner les finances des personnes et chercher des occasions de suggérer des changements dans les dépenses, les investissements et l’épargne afin d’atteindre les objectifs financiers établis.
Recommander différentes possibilités d’épargne qui offrent le meilleur retour sur investissement.
Organiser des séminaires et commercialiser des services pour recruter de nouveaux clients.
Se tenir au courant de l’évolution des possibilités d’investissement afin de conseiller au mieux les clients.

Une journée dans la vie

Les planificateurs financiers aident les particuliers à atteindre leurs objectifs financiers à long terme en les informant des risques et des avantages de certaines décisions d’achat et d’investissement. Il peut aider ses clients à effectuer des tâches simples, comme l’établissement d’un budget, ou les aider à trouver des moyens d’économiser suffisamment d’argent pour couvrir une dépense importante de la vie. Par exemple, un planificateur financier peut examiner l’inflation, le rendement des investissements et les dépenses habituelles afin de déterminer combien un client doit épargner chaque mois pour préparer sa retraite.

Les planificateurs financiers aident les particuliers dans de nombreux types de planification financière. Ils peuvent aider les personnes ayant de jeunes enfants à élaborer un plan pour payer les études universitaires de leurs enfants lorsqu’ils atteignent l’âge adulte. Ils peuvent également aider les personnes à déterminer le montant du prêt hypothécaire qu’elles peuvent se permettre de contracter lorsqu’elles envisagent d’acheter une nouvelle maison. Pour ce faire, ils rencontrent les clients, déterminent leurs objectifs à long terme, examinent leurs finances et trouvent un plan d’investissement et d’épargne judicieux qui répondra à leurs besoins lorsque le moment sera venu de concrétiser leur objectif.

En plus de travailler avec les clients et de les conseiller sur les questions financières, les planificateurs financiers doivent s’efforcer de recruter de nouveaux clients. Ils peuvent organiser des séminaires publics pour sensibiliser les gens à l’importance de la planification financière afin de recruter des clients, ou ils peuvent commercialiser leurs services en gérant un site Web et en créant du contenu éducatif sur la planification financière. Ils peuvent également offrir des incitations aux clients existants pour qu’ils les recommandent, ce qui leur permet de développer leurs réseaux en offrant un rabais aux clients qui en recommandent d’autres.

Horaire de travail typique

Les planificateurs financiers ont généralement de longues heures de travail et doivent souvent travailler tard le soir. Cela dépend du domaine et du niveau de leur travail, du type et du nombre de clients, de la charge de travail et du temps et des efforts nécessaires pour la fournir. Leur emploi du temps est donc très varié, puisqu’ils peuvent parfois travailler à temps partiel, avec moins de 40 heures par semaine, et parfois avoir un emploi du temps plus difficile, avec plus de 40 heures par semaine. L’horaire doit également être suffisamment souple pour s’adapter à l’emploi du temps de leurs clients et pour pouvoir répondre à leurs préoccupations, qui peuvent survenir le soir et le week-end. De plus, il peut être nécessaire d’allouer de plus longues heures pour tenir compte de l’analyse, de la recherche ou de la formation complémentaire qui peuvent parfois être requises.

Croissance prévue de l’emploi

Selon le bureau américain des statistiques du travail, l’emploi des planificateurs et des conseillers financiers devrait croître d’au moins 4 % entre 2019 et 2029, ce qui est aussi rapide que la croissance des autres emplois. Les planificateurs et conseillers financiers sont des emplois différents mais étroitement liés en tant qu’indicateur de la santé de l’économie. Le rôle d’un planificateur financier consiste notamment à élaborer un plan financier personnalisé pour ses clients. La croissance limitée de la demande pour ce métier rend le marché du travail plus difficile pour les jeunes diplômés qui doivent gagner la confiance de leurs clients. Vous pouvez envisager d’obtenir des certificats tels que CPA (Certified Public Accountant) ou un MBA ainsi que des compétences interpersonnelles et de communication pour améliorer vos chances sur ce marché du travail compétitif.

Employeurs types

Les planificateurs financiers ont un large éventail de possibilités d’emploi, en particulier lorsqu’ils deviennent plus qualifiés et expérimentés. Plus de la moitié des planificateurs financiers travaillent pour différentes sociétés financières ou d’assurance, notamment des courtiers en valeurs mobilières et en matières premières, des banques et des compagnies d’assurance.

En outre, environ 40 % des planificateurs financiers préfèrent travailler de manière indépendante dans leur propre petite société de conseil en investissement (surtout dans les zones urbaines) où ils utilisent leurs compétences et leur expérience pour gagner de nouveaux clients. L’expérience et les relations requises pour pouvoir prospérer peuvent être acquises en travaillant d’abord dans des entreprises financières connexes, telles que la comptabilité ou les assurances, afin de pouvoir prouver vos compétences dans le domaine.

Comment devenir planificateur financier ?

La première étape pour devenir un planificateur financier est d’obtenir un baccalauréat. Il n’est pas nécessaire d’avoir une spécialisation particulière pour trouver un emploi de planificateur financier, mais les diplômes en finance, en mathématiques, en économie, en comptabilité ou en commerce sont utiles pour enseigner aux étudiants les compétences et les concepts nécessaires pour réussir en tant que planificateur financier. Avec un baccalauréat, vous devriez être en mesure de trouver un emploi de premier échelon comme planificateur financier dans une banque ou un organisme d’investissement et de commencer à obtenir les permis requis.

Au cours de votre formation, vous ferez office d’apprenti pendant un an ou plus sous la direction d’un conseiller financier expérimenté. Cela vous permettra d’apprendre à recruter des clients, à comprendre et à documenter leurs objectifs et à les conseiller correctement. Pendant cette période, vous vous efforcerez également d’obtenir les licences nécessaires pour travailler individuellement en tant que planificateur financier. Les licences dont vous avez besoin varient en fonction des clients que vous servez et des produits que vous vendez. Vous devrez peut-être vous faire enregistrer par votre État ou par la Securities and Exchange Commission, selon l’endroit du pays où se trouvent vos clients.

Après avoir acquis plusieurs années d’expérience en tant que planificateur financier, vous souhaiterez peut-être obtenir des diplômes et des certifications supplémentaires afin de bénéficier de possibilités d’avancement. De nombreux planificateurs financiers occupant des postes de direction ou de gestion sont titulaires d’une maîtrise en finance, en économie ou en administration des affaires. D’autres obtiennent des certifications spécialisées d’organisations telles que le Certified Financial Planner Board of Standards. Ces certifications exigent généralement un baccalauréat, plusieurs années d’expérience et la réussite d’un examen écrit.